投資を行う上で、最近微妙に
流行り始めているのが、
ロボットアドバイザー。

AIが進む現在、投資を代わりに
やってくれるスグレモノ？

では、ロボアドを利用したほうが
いいのか？

ロボットアドバイザーとは

簡単に言えば、ロボット（AI）が
自動的に投資対象を選んで
投資をしてくれるというもの。

投資の知識が全くと言って
いいほど必要がないので、
投資への垣根が低い。

最低投資金額も低く、中には
月々1万円から利用可能なものも。

利用者は年々増加しており、
利用額も大きくなっている。

少し話は逸れるが、本サイトでも
常々言っていることは、投資には
知識が必要不可欠だということ。

例えば、株を買おうと思ったら
株の買い方や銘柄の選び方、
税金の知識なども必要。

株以外の投資商品も知っておくことで、
自分に合った投資が可能になってくる。

株は単元というものが存在しており、
最低売買単位は100株に統一された。

株価が1000円であれば、その株を
買おうとすれば10万円が必要となる。

そこで登場したのが、投資信託。
1万円から購入が可能で、投資信託を
運用する会社が勝手に売買して
運用してくれるというもの。

だが、人が存在していることで
手数料などもそれなりに取られる。

しかも、投資信託といっても
種類が何千種類と存在し、
どの投資信託を購入するかは
投資家の判断となる。

そこで最近登場しているのが、
投資信託もAIが勝手に決めて
くれるというロボアド。

人が勧めるわけではないので、
機械を信じて・・・というもの。

不思議と、人が勧めるものを
購入することには抵抗があっても
機械が自動的に判定するものは
すんなり購入してしまう人も多い。

そんな日本人の心理を的確に
捉えて運用残高を着実に伸ばしている。

ロボアド活用はおすすめ？

ここからは、私見も入るので
話半分で聞いてほしい。

まず、投資初心者がロボアドを
利用するという点においては、賛成。

投資をしたことがない、もしくは
投資が怖いという人向けには
垣根も低く利用しやすい環境。

自分のお金が日々変動し、マイナスに
なることもあればプラスになることも
あるということを実感できる。

ある程度の年月と、ある程度の
資金があれば、そうそうマイナス
にはならないだろうと思う。

では、ずっとロボアドで
いいんじゃない？という疑問にはNO。

なぜなら、手数料等の運用以外に
かかる費用が高いからだ。

実際、投資をする際にかかる
費用は大きく分けて3種類。

売買時にかかる売買手数料。
運用中にずっとかかる信託報酬。
そして、利益確定時に引かれる税金。

例えば、100万円を運用して
5年後に200万円になったとする。

評価額が200万なのに、実際には
220万円くらいになっているはず。

この時点で、手数料等で20万円
ほど取られている。

そして、売却時に100万円の
利益に対して20％の税金がかかる。

受け取りは80万円の利益となる。
もうかっているのでOKといえば
それまでだが。

これが、例えばだが手数料が
ほぼかからないネット証券などで
投資商品を購入して。

運用中の信託報酬もかからないような
投資商品を購入して。

税金のとられないNISA口座を
利用して購入していれば・・・

80万円の利益は、120万円の
利益として受け取れていた。

この40万円の差額は、他人や国に
もっていかれるだけ。

知識さえあれば、その40万円は
自分の手元に残っていたはず。

損することもある？

上記はあくまで運用に成功し、
利益が出た場合の話。

では、運用に失敗して損失を
抱えていたとすると、どうなるか。

仮に、100万円が80万円になり、
20万円の損失が出ていたとする。

それでも、売買手数料や信託報酬は
きっちり引かれている。

さすがに利益が出ていないので
税金が取られることはないが。

実際には100万円のトントンで
いたものが、手数料等だけ
払った格好になってしまう。

証券会社などは、顧客が儲かろうが
損しようが、利益が出る仕組み。

人を信じて、ロボットを信じて
投資した結果、損失だけが残ったと
なれば、悔しい思いしか残らない。

結果、もう投資なんてしないと
投資の世界から距離を置くことに
なるだろう。

最終的には自己判断で行うべき
というスタンスが、本サイトの
立ち位置。

投資初心者はお金を払って投資の
体験をする、それがロボアドの
使命だと思う。

最終的には、自分の資産は
自分の意思で運用すべき。
これが結論。